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@持卡人 银行开启为期一年“沉睡账户”提示 五年无交易需“唤醒”
财诺大师2023-11-28【保险理财】4038813人已围观
除恒丰银行之外,龙江银行、烟台银行、瑞丰农商行、百色靖西长江村镇银行等多家银行近期也宣布,将对“沉睡账户”开展提醒提示工作。在分析人士看来,银行账户长期休眠,可能导致客户的账户被不法分子盗用;同时,“沉睡账户”维护也需要消耗银行的管理资源和成本,唤醒“沉睡账户”一方面有助于提升合规性,防范风险,另一方面则可以提升机构自身的运营效率。
“沉睡账户”提示开启
11月21日,恒丰银行发布公告称,根据《国家金融监督管理总局办公厅关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》(以下简称《通知》)要求,即日起至2024年10月15日,该行对“沉睡账户”集中开展差别化方式触达,不限于公告、短信、微信、电话、上门等方式。如果客户收到该行提醒提示通知,可根据自身银行账户开立情况,携带本人有效身份证件至网点办理“沉睡账户”的查询、资金提取、注销等业务。
据了解,“沉睡账户”是指截至2023年9月30日,5年及以上未发生主动交易,且账户中还有余额的个人银行账户。具体包括:5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户;到期不自动转存且自到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息以外的交易。
北京商报记者梳理发现,除恒丰银行之外,龙江银行、烟台银行、瑞丰农商行、龙湾农商行、瓯海农商行、肇州农商行、百色靖西长江村镇银行、防城国民村镇银行、利津舜丰村镇银行等多家银行近期也宣布,将对“沉睡账户”开展提醒提示工作,截至2024年10月15日为集中提醒提示阶段,将通过营业网点、手机短信、电话外呼等方式进行提醒提示。
此次各家银行开展“沉睡账户”提醒提示工作主要是响应监管要求,10月13日,国家金融监督管理总局发布《通知》,明确“沉睡账户”提醒提示专项工作自2023年10月起,持续1年,由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。
易观高级分析师苏筱芮认为,此次银行开展“沉睡账户”提示专项工作是积极响应监管政策的具体表现,一方面有助于提升合规性,防范风险,另一方面则可以提升机构自身的运营效率。
在国家金融监督管理总局召开的2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上,国家金融监督管理总局消费者权益保护工作相关负责人赵越介绍,目前按照监管部门部署,各银行机构对“沉睡账户”开始进行摸底排查,针对不同账户特点,有序地对账户持有人进行提醒和通知,帮助消费者了解自身银行账户开立情况,及时查看、使用或注销冗余账户,提升资金利用效率。
谨防电信诈骗等犯罪活动
通过“沉睡账户”提醒提示工作,能够帮助消费者了解自身银行账户开立情况,及时查看、使用或注销冗余账户,唤醒沉睡的“钱袋子”,提升资金利用效率。烟台银行表示,处理“沉睡账户”能够帮助客户理清名下账户开立和使用情况,对不使用的账户进行梳理和销户,以避免因账户长期不使用而带来潜在的资金损失风险、个人身份信息泄露风险及被动涉案风险。
“银行账户长期休眠,可能导致客户的账户被不法分子盗用;同时,睡眠账户维护也需要消耗银行的管理资源和成本,占用账户号码字段等”,光大银行(601818)金融市场部分析师周茂华表示,唤醒“沉睡账户”能更好地保护储户账户财产安全,节约银行账户管理维护资源,释放更多账户号码字段等。
为防止“沉睡账户”提醒提示工作开展期间出现诈骗等违法行为,多家银行提示客户防范潜在风险。瑞丰农商行表示,“沉睡账户”提醒提示期间,该行不会以任何理由要求您提供账户密码、短信验证等敏感信息,也不会以任何理由要求客户进行非柜面转账等涉及账户资金的操作。同时不会发送“激活账户”“恢复不动户”“账户年检”等相关的手机链接,切勿随意点击不明链接,谨防诈骗。
百色靖西长江村镇银行也指出,账户提醒提示期间,客户应请注意防范电信诈骗犯罪活动,不要轻信并点击陌生链接。同时,非法出租、出售、出借银行账户是违法犯罪行为,客户应提高防范意识,切莫贪图小利出租、出售、出借自己的身份证件、银行账户、Ukey等重要信息和物品,以防被不法分子用于洗钱、电信网络诈骗、逃税和跨境网络赌博等违法行为。
苏筱芮表示,“沉睡账户”主要存在的风险问题是非法利用,分两种情形:一种是主动利用,即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易;一种是被动利用,即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。
“对个人用户来说,银行唤醒睡眠账户有助于防范个人风险,避免自身账户被不法分子利用,为银行账户安全筑起防线。”苏筱芮建议,个人用户应树立账户盘点意识,定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的良好习惯;其次在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,冗余账户及时注销以避免被不法分子利用的风险。
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