您现在的位置是:首页 > 金融频道 > 坚守风险底线 国寿寿险持续完善风险管理体系
坚守风险底线 国寿寿险持续完善风险管理体系
财诺大师2023-02-21【金融频道】1680961人已围观
风险防控始终是保险业发展的底线和基石。记者了解到,十年来,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)切实把党的十八大、十九大和历次全会精神以及中央经济工作会议精神贯彻到各项工作中,聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,始终坚持稳健、诚信、合规的经营理念,坚持稳中求进的工作总基调,严格遵循上市地法律法规及行业监管规定,持续加强内部控制与风险管理工作,有效防范化解重大风险,坚定不移推进高质量发展。
风险管理体系持续完善
2016年1月1日,中国第二代偿付能力监管体系(即偿二代)正式实施。中国人寿寿险公司以“偿二代”监管规则为指引,持续从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等方面推进风险管理体系机制建设。
风险综合评级是“偿二代”下银保监会以风险为导向,综合分析、评价各类风险,对保险公司面临风险大小的权威评价。2022年,银保监会启用了偿二代二期新指标体系开展评级工作。在此背景下,中国人寿寿险公司风险综合评级已连续17个季度保持A类,2022年一、二季度均取得最高评级AAA。“偿二代”实施以来,银保监会对行业主体开展偿付能力风险管理能力全面评估,确定保险公司的风险控制水平。该公司偿付能力风险管理能力监管评估结果在2016年、2018年均位居行业前列,同时每年从严开展自评估工作,认真查找短板弱项,扎实推进整改工作,不断提升公司偿付能力风险管理水平,积极发挥行业健康发展“压舱石”作用。
风险管理方式日趋智能化
中国人寿寿险公司持续加大对智能风控的投入,不断探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用。
中国人寿寿险公司早在2008年就启动了全面风险管理系统建设工作,随着公司信息技术独立自主的研发能力持续提升,系统不断优化升级,实现与业务、财务、投资等系统的互联互通,搭建风险数据集市,及时有效共享风险信息。该公司构建了覆盖事前、事中、事后的风险管理智能化系统,不断织密销售风险全面管控网络,实现“全链条”贯穿管理销售风险;积极运用人工智能和机器学习等工具搭建了智能风险监测模型和智能查证系统,在非法集资风险排查和反洗钱查证等领域得到充分应用。其中反洗钱智能查证的上线推广有效填补了人工智能技术在保险业反洗钱领域的应用空白,进一步提升可疑交易识别准确性,开创了保险行业反洗钱领域应用人工智能先例,荣获人民银行总行反洗钱局征文比赛优秀奖、反洗钱监管科技应用成果三等奖、中国人寿科技进步奖三等奖等多项奖项,并入选“保险业2021年度数字化风控卓越案例”,获得了系统内外的广泛好评。
风险偏好和内控管理体系不断健全
风险偏好决定风险战略,风险偏好设定是全面风险管理的逻辑起点和核心工具。据了解,中国人寿寿险公司自2012年就建立了由风险偏好、风险容忍度、风险限额组成的风险偏好管理体系。2018年以来,其对照监管要求及行业最佳实践,全面优化风险偏好及预警管理体系。风险偏好目标扩展至风险、价值、盈利、成长、合规、社会效益等维度;全面统筹制定风险管理政策、风险偏好和大类风险限额,在重点风险防控和重大风险事件处置上实现协同,强化对业务品质、队伍质态、成本管控和长期价值的引导。优化风险计量工具,不断完善风险偏好模型,持续完善风险偏好的传导机制,实现风险的即时监测和风险因素的联动传导,推动风险约束与经营管理有机融合。
自2003年上市以来,作为中国企业内部控制规范体系的第一批践行者,经过多年实践,中国人寿寿险公司逐步探索建立了高效严密、具有自身特色的内部控制体系。该公司制定了系统全员应当遵循的内部控制“基本法”,界定公司内控工作的边界和范围,并在严格执行内控标准的基础上,培育了公司内部控制文化。以内控评估为手段,提高公司内控执行力;以缺陷整改为目标,完善公司内控体系,并按照上市地和监管要求定期出具内部控制评价相关报告,历任外部审计师基于其每年开展的内控审计均出具无保留意见。
关键领域风险治理成效显著
十年来,中国人寿寿险公司持续推进核心领域重点风险和问题的集中治理和解决。
一是不断强化销售队伍风险管控,健全销售风险预警、评估、管控体系,推广新型销售队伍信用评估体系,建立了高风险人员台账,强化了异常行为人员排查。通过系统管理手段,该公司完善风控联络员工作机制,压实职场风控主体责任,固化“职场巡查、职场培训、人员访谈、异常行为监督”等履职要求,充分运用职场风控平台,通过平台及时报送和处置销售违规问题和异常行为,做到贴身监管,及时追踪,显著提升了职场风控效果,从前端有效化解销售风险隐患。
二是整合投资数据,全面优化投资风险管控流程,投资风险管理能力建设持续深化。充分利用投资风险管理系统,实现了对投资资产风险分析、投资风险指标测算、项目风险评估、投资风险检查的全流程管理,保证了风险计量、监测、报告的时效性与准确性,与前瞻风险管理战略发展方向相适应。
三是扎实开展洗钱和非法集资风险防治,全面提升反洗钱管理水平,全面落实公司防范非法集资义务。代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作,并作为保险行业代表接受了FATF专家组的现场评估,得到监管机构和国际专家的认可。反洗钱数据报送质量在金融保险机构中名列前茅,获得监管机构肯定。在加强反洗钱工作的同时,还不断完善防范与处置非法集资工作顶层设计与制度体系,持续加强防范非法集资宣传教育。
筑牢风险管理思想防线
此外,中国人寿寿险公司还将风险管控理念贯穿于公司管理领域、业务流程,并内化为员工的自觉意识和行为习惯,积极发挥风险管理价值。
具体而言,该公司全面推广风险合规文化,积极推动线上线下各类风险合规宣传教育,打造形式多样、内容丰富的宣导内容与素材,充分利用多平台多角度广泛开展宣传教育,营造了“防范风险人人有责”的风控文化氛围。强化重点岗位、重点人员的风险合规教育,持续开展防范非法集资、反洗钱、关键岗位、操作风险防控等教育宣传活动,推动各级公司、各条线强化日常宣导教育。组织开展反洗钱知识竞赛活动,坚持以赛带训。强化销售人员诚信文化建设,推进诚信文化建设工作的日常化、规范化,着力在销售队伍中营造“立诚・守信・感恩・致成”的诚信文化。
防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。中国人寿寿险公司表示,将继续紧紧跟随党中央的步伐,充分理解国家各项金融政策,心系人民群众所需所求,统筹好发展与安全,扎实做好风险管理工作,勇担维护金融安全的重任,踔厉奋发,笃行不怠,勇毅向前,全面推动高质量发展,守护好人民美好生活。
相关文章
- 1220汉语盘点2022揭晓:”中国式现代化““新型实体企业”入选年度十大新词语
- 房地产行业再被提支柱行业,银行理财遇赎回潮后资金会买房吗?
- 统信软件构建开放创新生态 中国操作系统迎来发展新机遇
- 从规模优势到效率优势 能源企业为何云集新型实体企业百强榜
- “破净”大潮下,银行理财何以表现不同? 选择稳健长期理财更重要!
- 1/4未成年遭遇网络安全事件:360践行守护青少年数字安全责任
- 哈尔滨银行荣膺2022《当代金融家》“铁马-最佳零售中小银行”奖
- 激活你的达芬奇能量 京东电脑数码多款性能旗舰电脑让你的创作变杰作
- 长虹等45个中国品牌入选2022世界品牌500强榜单 入选数量超越英国
- 君实生物跌19.44% 国盛证券在其今年高点喊买入
猜你喜欢
-
没投保车险,竟然有这么多不便!
滚动新闻在当今社会,汽车已经成为人们生活中不可或缺的交通工具。然而,如果一辆车没有投保车险,那么车主将会面临诸多不便。首先会导致经济负担加重没有投保车险意味着在遭遇交通事故或其他意外事件时,车主需要自行承担所有的经济损失。这包括车辆维修费用、医疗费用、第三方损失赔偿等...
阅读更多 -
车险中的增值服务有哪些?
滚动新闻而在车险产品中,除了基础的保障责任外,增值服务也逐渐成为各大保险公司竞争的重点。这些增值服务不仅让车主们在遇到问题时能够更快速地得到解决,还提升了他们的行车体验。道路救援服务是车险增值服务中最常见的一项。无论是车辆故障、爆胎还是燃油耗尽,只要车主拨打保险公司的...
阅读更多 -
人保车险|快来看,三者险有哪些保障?
滚动新闻三者险、三责险和第三者责任险其实是同一个保险产品的不同称呼,是为车主提供在交通事故中造成第三方人员或财物损失的赔偿保障。 那说到这,你可能会产生疑惑,这第三者指的是谁? 第三者是指除保险人(保险公司)和被保险人(车主)之外的、在交通事故中因保险车辆的意...
阅读更多 -
人保车险|别再踩车险投保的这些误区啦!
滚动新闻¤超额投保能降低风险? 对于车辆保额的确定,最明智的选择是足额投保,即保额应与车辆实际价值相符。这样,在发生全车损毁时可以得到足额赔付。 然而,一些车主担心保障不足,错误地认为“保得多就会赔得多”。实际上,保险公司在理赔时遵循的是“补偿性原则”,即根据...
阅读更多 -
人保车险|车险种类这么多,哪些险种最该买?
滚动新闻车险是人保财险的一项重要业务,涵盖了多种的专属服务。人保车险包括交强险和商业险,商业险中涵盖了很多险类,可以满足车主们不同的需求。 随着汽车在我们的日常生活中越来越普遍,车险也随之成为我们关心的重要问题。面对种类繁多的车险种类,许多车主可能会感到困惑,不...
阅读更多