人保车险|新能源车主必看，有关新能源车，你了解多少？

从2021年12月27日新能源专用车险出台到现在，越来越多的车主反应保险费用上下波动很大，有的车主保费降了，但是感觉保费涨了的车主还是占大多数，涨幅在几百元到千元不等，有车主甚至抱怨说“本来为了省钱才买新能源汽车，没想到保险会这么贵。”那么为什么会涨价呢？想知道这个问题，那就先要来聊聊新能源车险和传统车险的区别。

一、新能源车与燃油车，有何异同？

新能源汽车刚普及开的时候，是跟燃油车用的同一套车险条款，但是呢，对于新能源汽车来说，这个保险的条款并不能完全“适配”，主要在于两种车的核心动力系统不一样。

举例来说，燃油车以发动机为动力的，车险附加险中就有一项是保障发动机进水损坏的。而新能源车的核心动力系统是“三电”，即电池、电机和电控系统，同时新能源车还有一些燃油车没有的特定的风险，比如充电着火、充电电网问题导致充电车辆损坏等等。

为了适应新能源汽车的保险需求，车险特别设计了对于“三电”系统的保障，并且全面覆盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业场景。另外值得注意的是新能源车险的保障范围是：纯电动、插电式混合动力、增程式和燃料电池汽车，油电混合动力汽车并不属于新能源汽车，也就不在保障范围内。

二、都说新能源车险贵了，真相是啥？

新能源车车险的保费受基准保费、无赔款优待系数、交通违法系数、自主定价系数等多个系数影响，而影响价格浮动的因素是基准保费，它主要受以下几点因素影响：

01保障范围

新能源汽车相较于必须在加油站加油的燃油车来说，如果车主小区停车场达到要求，是可以安装自用充电桩的，车险针对自用充电桩也推出了相关附加险（详见后文）。

02出险率高

据中国银保信数据，2016年至2020年上半年，家用新能源车出险高于非新能源车9.3%。这是因为新能源汽车的技术依旧在发展，还没有进入一个稳定的阶段。

03其他因素

例如新能源车本身的价格、维修成本等。所以说，多项不确定因素叠加，就会让保费产生较大变化。

三、新能源车险，亮点都在哪？

亮点其实从上文中的涨价原因便可窥得一斑，现在就来仔细说说。

01主险

无论是车损险、三者险还是车上人员责任险，都增加了汽车起火保障，以及明确了无论是在行驶、停放或充电等场景，发生保障责任内的事故都能赔。

同时，还为新能源汽车量身定制的了车身、“三电”系统和其他出厂设备的保障。

02附加险

在燃油车车险的基础上去掉了发动机进水损坏除外特约条款，同时针对新能源汽车的特点新增了3个附加险。

·外部电网故障损失险：充电时，如果因为外部电网的电流或者电压不稳定，导致新能源汽车某个零件损坏，修理费用可以理赔。

·自用充电桩损失险：如果车主自己的充电桩被别人撞坏了，需要修理或者更换，可以赔付。

·自用充电桩责任险：如果车主自己的充电桩在充电时起火，把临近的车烧毁，或导致路过的行人受伤，赔偿费和医疗费可以理赔。

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