您现在的位置是:首页 > 产业观察 > 2023投资回顾 - 稳健、基金篇

2023投资回顾 - 稳健、基金篇

查看 财诺大师 的更多文章财诺大师2024-03-01【产业观察】72334人已围观

草稿成型于元旦前后,本已遗忘,近期与同学频繁交流2023年的得与失,故重新润色发表。

一、2023投资回顾

2023年我把现有资金分成两大类做投资,一类是稳健型,一类是进取型。

稳健型的配置目标是在保本基础上实现能跑赢通膨的有限利润,预期年化单利5%。主要投资标的包括:保本保息的银行存款、底层资产相对安全的信托、券商理财、纯债基金等。

进取型的配置目标是在回撤相对可控的基础上实现超额收益,预期年化单利10%-15%。主要投资标的包括:A股股票、美股股票和债券、港股股票和ETF、一揽子基金、黄金etf、实物黄金、虚拟币等。

我用《有知有行》APP来做投资记账,每周定期同步收益情况,大致资金比例:

曾有香港保险顾问聊起风险偏好指数,我稳健和激进比例接近1:1,那就按5分来算,这样的比例进可攻退可守,对一个家庭而言算是名副其实的“稳中求胜”了。

二、2023保本型收益:5%

银行存款收益:5%,大部分都是50万内保本保息的存款产品,请先不要跟我杠,我也知道现在四大国有银行的定存利率都降低到2%了,但不少商业银行的通知存款还能拿到不同名目的4%以上的保本保息收益(只要是符合存款条例,同一存款人50万内银保险会保本保息)。步入正题,稍加解释,不相信的忽略即可,我不会给任何人推荐任何理财类产品。

Q1:5%是稳健理财的平均收益率吗?

是的,这些钱分成几部分:一部分是我从2019年就开始买入的存款,那时候利息平均5%左右,这个占比最大;其次是低风险信托,利息6-8%;再次是大额存单,利息4%-4.2%;最后是近两年买入的商业银行通知存款:4.5%,平均下来5%左右。

Q2:稳健类真的无风险吗?

存款类是保本的,但有前提条件,同一存款人同一家银行50万额度内才保本保息,突破也很容易,换几家银行或者用家人身份证买入即可,谁还没有个父母七大姑八大姨了。

信托类理财是不保本的,2023年之前还会买底层是高信用城投债的产品,2023年之后不再买入,都是到期赎回,既然是稳健型资金那么控风险是第一位的。(PS,2023年受房地产影响,大量城投债展期甚至违约,风险和收益严重不成正比,不建议再碰!)

纯债基金也是不保本,首推$鹏华丰禄债券(F003547)$ ,年化5%左右,可惜每日限额100,属于橱柜基金。债券首选回撤低的基金,按5年维度去看,如果回撤较高那短期高收益意义不大。

三、2023基金收益(不含场内ETF):2.36%

今年基金类收益我还是满意的,一手的进攻仓位,如果2024真的异军突起,我手里的这些票子也会有不俗的表现。持仓风格兼具防守和进攻,核心和卫星均衡配置,涵盖A股基金、QDII全球基金、黄金ETF等。

Q1:较好的基金收益,是怎么做到的?

2023年表现明显优于股票型基金平均-11.22%的收益,收益根因分析:

1、东方不亮西方亮:得益于全球资产配置,纳指100、标普500、标普生物科技、全球医疗是今年贡献最大的几支QDII基金,但由于标普生物科技很早就限购了,导致持仓数量并不多,另外宏利印度股票和摩根日本精选股票也提供了一定收益;

2、量化基金:下半年开始尝试量化基金的配置,比如$金元顺安优质精选混合A(F620007)$ 、南华丰汇、国金量化、$博时专精特新主题混合C(F014233)$ 、华夏新锦绣等等,这些量化基金买入点位低、收益率高、仓位少,整体也贡献了一部分收益;

3、红利国企类:得益于较早布局,比如创金合信中证红利低波、富国中证红利指数增强等,所以在今年遭遇回撤时也有几个点的正收益,提前布局的仓位都不小,整体收益贡献率高。

4、黄金类:黄金ETF的收益是算到“我的基金”分组里的,但由于支付宝分开计算了基金和黄金ETF,所以上述收益曲线并不包含黄金。今年黄金的表现也真不错,累计定投收益12%,继续定投。

同时也有一些表现拉垮的基金,大部分都是主动基金和行业类基金,比如新能源、医药、半导体等等,中证500、沪深300这种宽基指数表现都较差,公募的一些主动基金甚至浮亏10几个点,惨不忍睹。

Q2:基金持仓情况如何?

我自己做了几个分组,大致分位:宽基、行指、大盘、红利、科技、医药、量化、固收、QDII这么几个分组。某宝的分组可以轻松看到每个分组的收益情况,从而方便做一些动态调仓。今年还是魄力不足,基金调仓太温柔,当断不断错过好几波判断正确的调仓方向

以上是我2023年度对稳健型投资和基金投资的总结,其他类型投资收益有时间也做一次总结分析。

2023年度美股股票收益30%,港股股票收益-22% ,虚拟币收益25%,以上3类综合加权收益率1.4%(整体表现并不好,港股严重拖垮)

2023年A股收益率(含场内ETF):22.31%

下期见~

#雪球星计划公募达人# #雪球星计划# #雪球精选基金# @雪球创作者中心 @今日话题 @雪球基金

推荐阅读:

Tags: